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Berechnung einer Rente durch eine Einmalzahlung

Leibrente - eine lebenslange Rente an eine Person

Unter einer Leibrente versteht man eine monatliche, lebenslang garantierte Zahlung an eine Person bzw. an eine Personengemeinschaft (Ehepaar). Die meisten Personen in Deutschland haben bei Eintritt ins das Rentenalter bereits Ansprüche auf Rentenzahlungen durch die Deutschen Rentenversicherung, ein Versorgungswerk, eine Riesterrente oder eine private Rentenversicherung. Über die unterschiedlichen Versicherungen kann man sich einfach online informieren, die Preise vergleichen und die passende für sich wählen. Diese Rentenzahlungen sind jedoch oftmals nicht ausreichend um den Lebensstandard, bzw. die Versorgung bis ins hohe Alter zu sichern. Deshalb kann es sinnvoll sein die Rentenansprüche durch eine Einmalzahlung zu erhöhen.

Oftmals werden mit Beginn oder vor dem Eintritt in das Rentenalters erhebliche finanzielle Mittel verfügbar. Dies können Auszahlungen von Kapitallebensversicherungen, Verkauferlöse von nicht mehr passenden Immobilien oder auch Erbschaften sein. Dieses Geld soll dann meist die finanzielle Absicherung für das Alter darstellen. Die Frage ist dann, ob man das Geld anlegt und mittels eines Entnahmeplans verbraucht oder eine Leibrente bei einem Versicherungsunternehmen "kauft".
Das Problem bei einer Geldanlage mit Entnahmeplan ist, dass man zwar seine statischtische Lebenserwartung kennt, jedoch trotzdem nicht weiß, wie lange man lebt. Deshalb kann man, wenn man nicht in Gefahr laufen will eines Tages ohne Geld dazustehen, nur die Erträge aus dem Kapitalvermögen für den Lebensunterhalt und den Konsum einsetzten. An dieser Stelle bieten Versicherungsunternehmen an eine lebenslange Rente für eine Einmalzahlung zu leisten. Da dabei das Kapital verbraucht wird, spricht man auch von der Verrentung des Kapitals. Der Vorteil für den Rentenberechtigten besteht in einer relativ hohen Zahlung bis an sein Lebensende.

Im Prinzip handelt es sich dabei um ein Darlehen das der Rentenberechtigte an ein Versicherungsunternehmen vergibt. Das Versicherungsunternehmen kalkuliert die Rente so, daß das Darlehen bis zu der statistischen Lebenserwartung des Rentenberechtigten getilgt wäre.

Die Person--> Ausgangsbasis für eine Leibrente

Name der Berechnung:
Geschlecht:
Geburtstag:
andere Lebenserwartung*: Jahre

*bei Vertragsbeginn. Sie haben hier die Möglichkeit eine andere durchschnittlich verbleibende Lebenserwartung aus einer aktuelleren Sterbetafel einzugeben. Wenn Sie dieses Feld freilassen, wird die Lebenserwartung 2004 des Statistischen Bundesamtes Deutschlands verwendet.

Die Höhe der Leibrente--> Zahldaten

zu verrentendes Kapital:
nominaler Zinssatz: %
Datum der Einmalzahlung*:
Beginn der Rentenzahlung**:

*ist Vertragsbeginn und enscheidend für die Berechnung der Lebenserwartung
**Die Rente wird nachschüssig gezahlt. Erstes Auszahlungsdatum ist also der Folgemonat.

Die Höhe der Leibrente--> Ergebnis

Lebenlange Rente für: Beispielname
Geburtstag: 5.1.1954
Geschlecht:männlich
Vertragsbeginn (Zahlungs- oder Übertragungstermin): 1.10.2012
Beginn der Rentenzahlung: 1.10.2012
Zeit zwischen Zahlung und Rentenbeginn: 0,00 Jahre
Höhe der Einmalzahlung: 100000,00 €
Angenommes Zinsniveau: 2,75 %
Kapital zu Rentenbeginn: 100000,00 €
Alter bei Vertragsbeginn (Zahldatum): 58,74 Jahre
Durchschnittliche Lebenserwartung:77,82 Jahre
Alter zu Rentenbeginn:58,74 Jahre
Statistische Zahldauer:19,08 Jahre
Rente ohne Kapitalverzehr(Ewige Rente):226,33 €

Rente mit Kapitalverzehr:

560,11€

Jegliche Haftung für die Richtigkeit der berechneten Werte ist ausgeschlossen.

Die hier berechnete Leibrente impliziert, dass beim Todesfall des Begünstigten vor Rentenbeginn das Kapital beim Versicherer verbleibt. Diese sogenannten Sterblichkeitsgewinne decken das Langlebigkeitsrisiko mit ab. In der Praxis wird jedoch die Sparphase meist von der Rentenbezugsphase separiert. Das Geld bleibt dann in der Sparphase im Besitz des Begünstigten. Dies führt allerdings zu niedrigeren Renten.
Bei der Berechnung ist keine Risikoprämie, keine Kosten und kein Gewinn für den Versicherer berücksichtigt. Deshalb sind die von den Versicherungen angebotenen Leibrenten meist deutlich niedriger. Zudem sollten Sie beachten, daß sich die Lebenserwartung in den letzten Jahrzehnten ständig erhöht hat und es Personengruppen mit wesentlich höheren Lebenserwartungen als der Durchschnitt der Bevölkerung gibt. Die Versicherer arbeiten deshalb mit differenzierteren statistischen Daten, die Sie aus Ihren eigenen Datenbeständen gewinnen oder von Spezialanbietern käuflich erwerben.

Die Kalkulationgrundlage--> Modellhafter Tilgungsplan

Nr. Datum Verrentungskapital Rentenzahlung davon aus Zinsen Kapitalverzehr verbleibendes Kapital
1. 01.11.2012100000,00560,11   226,33 333,79 99666,21
2. 01.12.201299666,21560,11   225,57 334,54 99331,67
3. 01.01.201399331,67560,11   224,82 335,30 98996,37
4. 01.02.201398996,37560,11   224,06 336,06 98660,32
5. 01.03.201398660,32560,11   223,30 336,82 98323,50
6. 01.04.201398323,50560,11   222,53 337,58 97985,92
7. 01.05.201397985,92560,11   221,77 338,34 97647,58
8. 01.06.201397647,58560,11   221,00 339,11 97308,47
9. 01.07.201397308,47560,11   220,24 339,88 96968,59
10. 01.08.201396968,59560,11   219,47 340,65 96627,94
11. 01.09.201396627,94560,11   218,70 341,42 96286,52
12. 01.10.201396286,52560,11   217,92 342,19 95944,33
13. 01.11.201395944,33560,11   217,15 342,96 95601,37
14. 01.12.201395601,37560,11   216,37 343,74 95257,63
15. 01.01.201495257,63560,11   215,59 344,52 94913,11
16. 01.02.201494913,11560,11   214,81 345,30 94567,81
17. 01.03.201494567,81560,11   214,03 346,08 94221,73
18. 01.04.201494221,73560,11   213,25 346,86 93874,87
19. 01.05.201493874,87560,11   212,47 347,65 93527,22
20. 01.06.201493527,22560,11   211,68 348,44 93178,78
21. 01.07.201493178,78560,11   210,89 349,22 92829,56
22. 01.08.201492829,56560,11   210,10 350,01 92479,54
23. 01.09.201492479,54560,11   209,31 350,81 92128,74
24. 01.10.201492128,74560,11   208,51 351,60 91777,14
25. 01.11.201491777,14560,11   207,72 352,40 91424,74
26. 01.12.201491424,74560,11   206,92 353,19 91071,55
27. 01.01.201591071,55560,11   206,12 353,99 90717,55
28. 01.02.201590717,55560,11   205,32 354,79 90362,76
29. 01.03.201590362,76560,11   204,52 355,60 90007,16
30. 01.04.201590007,16560,11   203,71 356,40 89650,76
31. 01.05.201589650,76560,11   202,90 357,21 89293,55
32. 01.06.201589293,55560,11   202,10 358,02 88935,53
33. 01.07.201588935,53560,11   201,29 358,83 88576,71
34. 01.08.201588576,71560,11   200,47 359,64 88217,07
35. 01.09.201588217,07560,11   199,66 360,45 87856,61
36. 01.10.201587856,61560,11   198,84 361,27 87495,34
37. 01.11.201587495,34560,11   198,03 362,09 87133,26
38. 01.12.201587133,26560,11   197,21 362,91 86770,35
39. 01.01.201686770,35560,11   196,39 363,73 86406,62
40. 01.02.201686406,62560,11   195,56 364,55 86042,07
41. 01.03.201686042,07560,11   194,74 365,38 85676,69
42. 01.04.201685676,69560,11   193,91 366,20 85310,49
43. 01.05.201685310,49560,11   193,08 367,03 84943,46
44. 01.06.201684943,46560,11   192,25 367,86 84575,59
45. 01.07.201684575,59560,11   191,42 368,70 84206,90
46. 01.08.201684206,90560,11   190,58 369,53 83837,37
47. 01.09.201683837,37560,11   189,75 370,37 83467,00
48. 01.10.201683467,00560,11   188,91 371,20 83095,80
49. 01.11.201683095,80560,11   188,07 372,04 82723,75
50. 01.12.201682723,75560,11   187,23 372,89 82350,87
51. 01.01.201782350,87560,11   186,38 373,73 81977,14
52. 01.02.201781977,14560,11   185,54 374,58 81602,56
53. 01.03.201781602,56560,11   184,69 375,42 81227,14
54. 01.04.201781227,14560,11   183,84 376,27 80850,86
55. 01.05.201780850,86560,11   182,99 377,13 80473,74
56. 01.06.201780473,74560,11   182,13 377,98 80095,76
57. 01.07.201780095,76560,11   181,28 378,83 79716,92
58. 01.08.201779716,92560,11   180,42 379,69 79337,23
59. 01.09.201779337,23560,11   179,56 380,55 78956,68
60. 01.10.201778956,68560,11   178,70 381,41 78575,27
61. 01.11.201778575,27560,11   177,84 382,28 78192,99
62. 01.12.201778192,99560,11   176,97 383,14 77809,85
63. 01.01.201877809,85560,11   176,11 384,01 77425,84
64. 01.02.201877425,84560,11   175,24 384,88 77040,96
65. 01.03.201877040,96560,11   174,37 385,75 76655,22
66. 01.04.201876655,22560,11   173,49 386,62 76268,59
67. 01.05.201876268,59560,11   172,62 387,50 75881,10
68. 01.06.201875881,10560,11   171,74 388,37 75492,72
69. 01.07.201875492,72560,11   170,86 389,25 75103,47
70. 01.08.201875103,47560,11   169,98 390,13 74713,34
71. 01.09.201874713,34560,11   169,10 391,02 74322,32
72. 01.10.201874322,32560,11   168,21 391,90 73930,42
73. 01.11.201873930,42560,11   167,33 392,79 73537,63
74. 01.12.201873537,63560,11   166,44 393,68 73143,95
75. 01.01.201973143,95560,11   165,55 394,57 72749,39
76. 01.02.201972749,39560,11   164,65 395,46 72353,92
77. 01.03.201972353,92560,11   163,76 396,36 71957,57
78. 01.04.201971957,57560,11   162,86 397,25 71560,31
79. 01.05.201971560,31560,11   161,96 398,15 71162,16
80. 01.06.201971162,16560,11   161,06 399,05 70763,11
81. 01.07.201970763,11560,11   160,16 399,96 70363,15
82. 01.08.201970363,15560,11   159,25 400,86 69962,29
83. 01.09.201969962,29560,11   158,34 401,77 69560,52
84. 01.10.201969560,52560,11   157,43 402,68 69157,84
85. 01.11.201969157,84560,11   156,52 403,59 68754,25
86. 01.12.201968754,25560,11   155,61 404,50 68349,75
87. 01.01.202068349,75560,11   154,69 405,42 67944,33
88. 01.02.202067944,33560,11   153,78 406,34 67537,99
89. 01.03.202067537,99560,11   152,86 407,26 67130,74
90. 01.04.202067130,74560,11   151,94 408,18 66722,56
91. 01.05.202066722,56560,11   151,01 409,10 66313,46
92. 01.06.202066313,46560,11   150,09 410,03 65903,43
93. 01.07.202065903,43560,11   149,16 410,96 65492,47
94. 01.08.202065492,47560,11   148,23 411,89 65080,59
95. 01.09.202065080,59560,11   147,30 412,82 64667,77
96. 01.10.202064667,77560,11   146,36 413,75 64254,02
97. 01.11.202064254,02560,11   145,42 414,69 63839,33
98. 01.12.202063839,33560,11   144,49 415,63 63423,70
99. 01.01.202163423,70560,11   143,55 416,57 63007,13
100. 01.02.202163007,13560,11   142,60 417,51 62589,62
101. 01.03.202162589,62560,11   141,66 418,46 62171,16
102. 01.04.202162171,16560,11   140,71 419,40 61751,76
103. 01.05.202161751,76560,11   139,76 420,35 61331,41
104. 01.06.202161331,41560,11   138,81 421,30 60910,11
105. 01.07.202160910,11560,11   137,86 422,26 60487,85
106. 01.08.202160487,85560,11   136,90 423,21 60064,64
107. 01.09.202160064,64560,11   135,94 424,17 59640,47
108. 01.10.202159640,47560,11   134,98 425,13 59215,33
109. 01.11.202159215,33560,11   134,02 426,09 58789,24
110. 01.12.202158789,24560,11   133,06 427,06 58362,18
111. 01.01.202258362,18560,11   132,09 428,02 57934,16
112. 01.02.202257934,16560,11   131,12 428,99 57505,17
113. 01.03.202257505,17560,11   130,15 429,96 57075,21
114. 01.04.202257075,21560,11   129,18 430,94 56644,27
115. 01.05.202256644,27560,11   128,20 431,91 56212,36
116. 01.06.202256212,36560,11   127,22 432,89 55779,47
117. 01.07.202255779,47560,11   126,24 433,87 55345,60
118. 01.08.202255345,60560,11   125,26 434,85 54910,75
119. 01.09.202254910,75560,11   124,28 435,84 54474,91
120. 01.10.202254474,91560,11   123,29 436,82 54038,09
121. 01.11.202254038,09560,11   122,30 437,81 53600,28
122. 01.12.202253600,28560,11   121,31 438,80 53161,48
123. 01.01.202353161,48560,11   120,32 439,79 52721,68
124. 01.02.202352721,68560,11   119,32 440,79 52280,89
125. 01.03.202352280,89560,11   118,33 441,79 51839,11
126. 01.04.202351839,11560,11   117,33 442,79 51396,32
127. 01.05.202351396,32560,11   116,32 443,79 50952,53
128. 01.06.202350952,53560,11   115,32 444,79 50507,74
129. 01.07.202350507,74560,11   114,31 445,80 50061,94
130. 01.08.202350061,94560,11   113,30 446,81 49615,13
131. 01.09.202349615,13560,11   112,29 447,82 49167,31
132. 01.10.202349167,31560,11   111,28 448,83 48718,47
133. 01.11.202348718,47560,11   110,26 449,85 48268,62
134. 01.12.202348268,62560,11   109,25 450,87 47817,75
135. 01.01.202447817,75560,11   108,22 451,89 47365,86
136. 01.02.202447365,86560,11   107,20 452,91 46912,95
137. 01.03.202446912,95560,11   106,18 453,94 46459,02
138. 01.04.202446459,02560,11   105,15 454,96 46004,05
139. 01.05.202446004,05560,11   104,12 455,99 45548,06
140. 01.06.202445548,06560,11   103,09 457,03 45091,03
141. 01.07.202445091,03560,11   102,05 458,06 44632,97
142. 01.08.202444632,97560,11   101,02 459,10 44173,88
143. 01.09.202444173,88560,11   99,98 460,14 43713,74
144. 01.10.202443713,74560,11   98,94 461,18 43252,56
145. 01.11.202443252,56560,11   97,89 462,22 42790,34
146. 01.12.202442790,34560,11   96,85 463,27 42327,08
147. 01.01.202542327,08560,11   95,80 464,32 41862,76
148. 01.02.202541862,76560,11   94,75 465,37 41397,39
149. 01.03.202541397,39560,11   93,69 466,42 40930,97
150. 01.04.202540930,97560,11   92,64 467,48 40463,50
151. 01.05.202540463,50560,11   91,58 468,53 39994,97
152. 01.06.202539994,97560,11   90,52 469,59 39525,37
153. 01.07.202539525,37560,11   89,46 470,66 39054,71
154. 01.08.202539054,71560,11   88,39 471,72 38582,99
155. 01.09.202538582,99560,11   87,32 472,79 38110,20
156. 01.10.202538110,20560,11   86,25 473,86 37636,34
157. 01.11.202537636,34560,11   85,18 474,93 37161,41
158. 01.12.202537161,41560,11   84,11 476,01 36685,40
159. 01.01.202636685,40560,11   83,03 477,08 36208,32
160. 01.02.202636208,32560,11   81,95 478,16 35730,16
161. 01.03.202635730,16560,11   80,87 479,25 35250,91
162. 01.04.202635250,91560,11   79,78 480,33 34770,58
163. 01.05.202634770,58560,11   78,70 481,42 34289,16
164. 01.06.202634289,16560,11   77,61 482,51 33806,65
165. 01.07.202633806,65560,11   76,51 483,60 33323,05
166. 01.08.202633323,05560,11   75,42 484,69 32838,36
167. 01.09.202632838,36560,11   74,32 485,79 32352,57
168. 01.10.202632352,57560,11   73,22 486,89 31865,68
169. 01.11.202631865,68560,11   72,12 487,99 31377,68
170. 01.12.202631377,68560,11   71,02 489,10 30888,59
171. 01.01.202730888,59560,11   69,91 490,20 30398,38
172. 01.02.202730398,38560,11   68,80 491,31 29907,07
173. 01.03.202729907,07560,11   67,69 492,43 29414,64
174. 01.04.202729414,64560,11   66,57 493,54 28921,10
175. 01.05.202728921,10560,11   65,46 494,66 28426,45
176. 01.06.202728426,45560,11   64,34 495,78 27930,67
177. 01.07.202727930,67560,11   63,21 496,90 27433,77
178. 01.08.202727433,77560,11   62,09 498,02 26935,75
179. 01.09.202726935,75560,11   60,96 499,15 26436,60
180. 01.10.202726436,60560,11   59,83 500,28 25936,32
181. 01.11.202725936,32560,11   58,70 501,41 25434,90
182. 01.12.202725434,90560,11   57,57 502,55 24932,36
183. 01.01.202824932,36560,11   56,43 503,68 24428,67
184. 01.02.202824428,67560,11   55,29 504,82 23923,85
185. 01.03.202823923,85560,11   54,15 505,97 23417,88
186. 01.04.202823417,88560,11   53,00 507,11 22910,77
187. 01.05.202822910,77560,11   51,85 508,26 22402,51
188. 01.06.202822402,51560,11   50,70 509,41 21893,10
189. 01.07.202821893,10560,11   49,55 510,56 21382,53
190. 01.08.202821382,53560,11   48,39 511,72 20870,81
191. 01.09.202820870,81560,11   47,24 512,88 20357,94
192. 01.10.202820357,94560,11   46,08 514,04 19843,90
193. 01.11.202819843,90560,11   44,91 515,20 19328,70
194. 01.12.202819328,70560,11   43,75 516,37 18812,33
195. 01.01.202918812,33560,11   42,58 517,54 18294,79
196. 01.02.202918294,79560,11   41,41 518,71 17776,09
197. 01.03.202917776,09560,11   40,23 519,88 17256,21
198. 01.04.202917256,21560,11   39,06 521,06 16735,15
199. 01.05.202916735,15560,11   37,88 522,24 16212,91
200. 01.06.202916212,91560,11   36,69 523,42 15689,49
201. 01.07.202915689,49560,11   35,51 524,60 15164,89
202. 01.08.202915164,89560,11   34,32 525,79 14639,10
203. 01.09.202914639,10560,11   33,13 526,98 14112,11
204. 01.10.202914112,11560,11   31,94 528,17 13583,94
205. 01.11.202913583,94560,11   30,74 529,37 13054,57
206. 01.12.202913054,57560,11   29,55 530,57 12524,00
207. 01.01.203012524,00560,11   28,35 531,77 11992,24
208. 01.02.203011992,24560,11   27,14 532,97 11459,26
209. 01.03.203011459,26560,11   25,94 534,18 10925,09
210. 01.04.203010925,09560,11   24,73 535,39 10389,70
211. 01.05.203010389,70560,11   23,51 536,60 9853,10
212. 01.06.20309853,10560,11   22,30 537,81 9315,29
213. 01.07.20309315,29560,11   21,08 539,03 8776,26
214. 01.08.20308776,26560,11   19,86 540,25 8236,01
215. 01.09.20308236,01560,11   18,64 541,47 7694,53
216. 01.10.20307694,53560,11   17,41 542,70 7151,83
217. 01.11.20307151,83560,11   16,19 543,93 6607,91
218. 01.12.20306607,91560,11   14,96 545,16 6062,75
219. 01.01.20316062,75560,11   13,72 546,39 5516,36
220. 01.02.20315516,36560,11   12,49 547,63 4968,73
221. 01.03.20314968,73560,11   11,25 548,87 4419,86
222. 01.04.20314419,86560,11   10,00 550,11 3869,75
223. 01.05.20313869,75560,11   8,76 551,36 3318,39
224. 01.06.20313318,39560,11   7,51 552,60 2765,79
225. 01.07.20312765,79560,11   6,26 553,85 2211,94
226. 01.08.20312211,94560,11   5,01 555,11 1656,83
227. 01.09.20311656,83560,11   3,75 556,36 1100,47
228. 01.10.20311100,47560,11   2,49 557,62 542,84
229. 01.11.2031542,84560,11   1,23 542,84 0,00
230. 01.12.2031 - 560,11   - - -
231. 01.01.2032 - 560,11   - - -
... ... - 560,11   - - -
Gezahlt wird eine lebenslange Leibrente an den Bezugsberechtigten. Die Zinsen werden hier als effektive Verzinsung berechnet und nicht als nominale Verzinsung wie bei einem Tilgungsplan für eine Hypothek.


Lexikon
  Leibrente
  Annuitätendarlehen
  Sterbetafel des Statistischen Bundesamtes





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